記者：李佳鵬 孫韶華 張莫 梁倩 郭倩 王陽(yáng) 周立權(quán)

從接單、開(kāi)發(fā)，到封裝、分發(fā)、售后，提供量身定制APP服務(wù)，只為讓詐騙工具披上正版手機(jī)軟件的外衣。

有人負(fù)責(zé)尋找開(kāi)戶人，有人負(fù)責(zé)為開(kāi)戶人注冊(cè)公司、辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)通對(duì)公賬戶，大量實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購(gòu)買(mǎi)或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

高價(jià)收幣的買(mǎi)家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，循環(huán)往復(fù)虛擬幣交易背后竟是為洗白贓款……

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日多方調(diào)研了解到，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯，量身定制非法 APP、買(mǎi)賣(mài)銀行卡和電話卡、洗錢(qián)等一系列非法交易滋生出黑金產(chǎn)業(yè)。

“量身定制”APP成“定制陷阱”

60%以上詐騙通過(guò)手機(jī)APP實(shí)施

北京順義區(qū)，王女士在網(wǎng)友“半杯咖啡”的誘導(dǎo)下掃碼下載了一款名為“XX財(cái)富管理”的APP。這款A(yù)PP看起來(lái)并無(wú)特別之處，王女士當(dāng)日投款一萬(wàn)元，即刻收益提現(xiàn)1000多元。當(dāng)王女士再向親友借款、從銀行貸款，甚至還抵押了房產(chǎn)，總共籌集200萬(wàn)全部充入賬戶后，系統(tǒng)卻以“賬戶存在異常被凍結(jié)保護(hù)”為由，無(wú)法提現(xiàn)。隨后，APP竟再也無(wú)法登錄……

“王女士掃碼下載的APP實(shí)際上是個(gè)‘山寨版’，是由黑灰產(chǎn)技術(shù)人員按照電詐分子要求封裝的一款冒用知名軟件的投資理財(cái)APP?！必?fù)責(zé)辦理此案的北京市順義區(qū)人民檢察院檢察官任巍巍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，這款山寨版APP是由某網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)封裝完成的，所謂封裝，是將網(wǎng)址、應(yīng)用名、LOGO、啟動(dòng)圖打包形成一個(gè)APP應(yīng)用包，使網(wǎng)站以APP形式呈現(xiàn)。

中國(guó)信通院安全研究所防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心副主任、工信部反詐專班工作負(fù)責(zé)人常雯介紹，通過(guò)APP封裝分發(fā)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)者只需簡(jiǎn)單點(diǎn)擊操作即可實(shí)現(xiàn)APP自動(dòng)生成與快速分發(fā)。與正規(guī)應(yīng)用商店相比，此類(lèi)封裝分發(fā)平臺(tái)缺乏應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)審核及開(kāi)發(fā)者信息登記制度，成為詐騙分子制作、傳播涉詐APP的重要渠道。

“一些技術(shù)人員或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，明知他人可能利用APP實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，但為了獲取不法利益，以技術(shù)中立為擋箭牌，大肆參與違法APP的制作、封裝等活動(dòng)。而一次違規(guī)封裝，就可以讓詐騙工具披上正版手機(jī)軟件的外衣，令受騙家庭傾家蕩產(chǎn)?！比挝∥≌f(shuō)。

記者了解到，手機(jī)APP已經(jīng)成為實(shí)施詐騙的重要作案工具。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，60%以上的詐騙都是通過(guò)不法分子制作的手機(jī)APP實(shí)施。而與此相伴相生的是，量身定制APP的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑灰產(chǎn)上的重要一環(huán)，有的公司從接單、開(kāi)發(fā)，到封裝、分發(fā)、售后等，提供“一條龍”服務(wù)。

某地公安機(jī)關(guān)打掉一個(gè)特大跨境“殺豬盤(pán)”犯罪團(tuán)伙，其中負(fù)責(zé)APP技術(shù)開(kāi)發(fā)和維護(hù)的蘭某、詹某交代：“封裝APP，對(duì)我來(lái)說(shuō)很簡(jiǎn)單，只需要2分鐘就能完成，每封裝一個(gè)我就能掙10元至100元不等”，兩人3個(gè)月時(shí)間已獲利10萬(wàn)元。

近期，公安部門(mén)陸續(xù)查處了數(shù)百個(gè)涉詐手機(jī)APP，內(nèi)容涵蓋社交、貸款、投資、博彩、購(gòu)物、短視頻、手機(jī)安全等多個(gè)領(lǐng)域?！耙陨缃卉浖槔环ǚ肿影凑针娫p分子要求制作一款具有抓取客戶通訊錄功能的社交軟件后，電詐分子利用該軟件與被害人裸聊，抓取通訊錄后，以向好友發(fā)送裸聊照片為威脅實(shí)施敲詐?！比挝∥≌f(shuō)。

銀行卡、電話卡買(mǎi)賣(mài)成幫兇

非法交易滋生黑金產(chǎn)業(yè)

21歲的鐘某2021年打工時(shí)認(rèn)識(shí)了一個(gè)名叫“阿風(fēng)”的男子，對(duì)方介紹他到京注冊(cè)公司、開(kāi)辦銀行對(duì)公賬戶，表示這期間不但管吃管住，賬戶辦好后即可賣(mài)給他人使用，收益十分可觀。鐘某對(duì)此動(dòng)了心，于是便由“阿風(fēng)”安排來(lái)京，后在一位綽號(hào)“鳥(niǎo)叔”的男子和一位綽號(hào)“大姐”的女子帶領(lǐng)下注冊(cè)公司并開(kāi)辦了對(duì)公賬戶，并將賬戶以1500元的價(jià)格賣(mài)給二人。此后鐘某還在“阿風(fēng)”的介紹下，被一名叫“老大”的男子發(fā)展成為安排開(kāi)戶人員食宿的帶隊(duì)人。

直到北京朝陽(yáng)警方在梳理相關(guān)案件線索時(shí)發(fā)現(xiàn)鐘某在某銀行開(kāi)辦的兩個(gè)對(duì)公賬戶涉嫌幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子流轉(zhuǎn)犯罪所得資金，這一層次分明、分工嚴(yán)密的大型幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙才最終浮出水面：“老大”是總負(fù)責(zé)人；“阿風(fēng)”負(fù)責(zé)尋找開(kāi)戶人，并安排其來(lái)京；鐘某負(fù)責(zé)安排開(kāi)戶人的食宿；“鳥(niǎo)叔”和“大姐”負(fù)責(zé)為開(kāi)戶人注冊(cè)公司、辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)通對(duì)公賬戶，最后由“大姐”將辦好的執(zhí)照、賬戶等交給“老大”，每個(gè)環(huán)節(jié)的費(fèi)用均由“老大”支付。

大量實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購(gòu)買(mǎi)或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)“兩卡”即銀行卡、電話卡的非法產(chǎn)業(yè)體系也成了為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“輸血送糧”的幫兇。

任巍巍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，不法分子大量收購(gòu)他人的銀行卡四件套，即銀行卡、U盾、密碼、綁定手機(jī)卡，或者針對(duì)對(duì)公賬戶的八件套，包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證等，以實(shí)現(xiàn)利用他人銀行卡將贓款在多個(gè)賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)移、拆分。

據(jù)公安部通報(bào)，2021年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬(wàn)余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙4.2萬(wàn)個(gè)，涉案銀行卡全部為實(shí)名開(kāi)立后非法買(mǎi)賣(mài)。

吉林省公安廳刑偵局偵查二處處長(zhǎng)楊亮向記者介紹，除了銀行卡，手機(jī)卡也是詐騙分子接觸被害人，進(jìn)而實(shí)施詐騙行為的主要媒介，是社交平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的重要載體，詐騙分子為了繞過(guò)實(shí)名制管理，對(duì)手機(jī)卡有著巨大需求。

“有些不法分子，在網(wǎng)上發(fā)布招聘兼職的信息，聲稱辦理手機(jī)卡為營(yíng)業(yè)廳沖業(yè)績(jī)，一張卡支付數(shù)百元的費(fèi)用，實(shí)際上是將收購(gòu)來(lái)的手機(jī)卡加價(jià)出售，郵寄到邊境或境外。為了防止犯罪行為敗露，不法分子本身很少在營(yíng)業(yè)廳附近出現(xiàn)，也很少直接向辦卡人付款或以現(xiàn)金形式付款，而是招募帶隊(duì)人具體實(shí)施，并且提醒帶隊(duì)人將收購(gòu)的卡分開(kāi)存放，以規(guī)避處罰?！比挝∥≌f(shuō)，在辦案中發(fā)現(xiàn)，有一些行業(yè)內(nèi)部人員利用制度漏洞，暗中私自開(kāi)卡、販卡。

任巍巍透露，有些個(gè)體手機(jī)店的工作人員在取得電信業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商的電話入網(wǎng)業(yè)務(wù)委托后，以“認(rèn)證沒(méi)有通過(guò)，重新進(jìn)行認(rèn)證、解決網(wǎng)速”等為由對(duì)用戶進(jìn)行多次人臉識(shí)別，并冒用其電子簽名，在客戶不知情的情況下多辦手機(jī)卡并在黑市上出售。他們以每張90元的價(jià)格出售，同時(shí)還可從渠道商處獲得10元的辦卡返點(diǎn)，即單張獲利100元。此外，有的人自稱能實(shí)現(xiàn)“不足一小時(shí)開(kāi)卡9張”的“驕人業(yè)績(jī)”，這些人明知全國(guó)開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，也知道同行被抓，但仍抱有“卡先留著，不能白費(fèi)”的僥幸心理，伺機(jī)作案。

工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一些不法分子組織農(nóng)民工、老年人、學(xué)生等在電信企業(yè)實(shí)名登記購(gòu)買(mǎi)電話卡后，違規(guī)私下交易倒賣(mài)。由于缺乏法律依據(jù)，公安機(jī)關(guān)對(duì)涉詐用戶無(wú)法實(shí)施失信懲戒，致使不法人員、頑固分子屢犯不改。

“炒幣”實(shí)為“洗錢(qián)”

贓款轉(zhuǎn)移方式屢出花招

在北京，丘某通過(guò)某社交聊天APP與一個(gè)名為“星星”的網(wǎng)友結(jié)識(shí)，“星星”貌似好心，自稱有個(gè)“炒幣”的項(xiàng)目，收入頗豐，邀請(qǐng)丘某一同參與。二人相約見(jiàn)面，丘某按照“星星”的指示，先是掃碼下載“某幣”APP和“imToken”APP，并在“某幣”APP上完成實(shí)名注冊(cè)，后又通過(guò)無(wú)須實(shí)名注冊(cè)的“imToken”APP接收來(lái)自“星星”轉(zhuǎn)讓的虛擬貨幣即泰達(dá)幣，并將該虛擬幣提現(xiàn)到本人的“某幣”APP賬戶，之后在“某幣”APP上將該虛擬貨幣向競(jìng)價(jià)高者出售，同時(shí)通過(guò)本人銀行賬戶收取人民幣并迅速支取現(xiàn)金，扣除本人獲利后交給“星星”，完成交易。

只需動(dòng)動(dòng)手指，就能輕松掙錢(qián)，丘某從此跟隨“星星”做起了“炒幣”的買(mǎi)賣(mài)。由于一天需交易多次，為保證現(xiàn)金及時(shí)交到“星星”手中，不受支取額度限制，丘某先后將本人名下多個(gè)銀行賬戶綁定“某幣”APP，并快速在本人數(shù)個(gè)賬戶之間拆分、流轉(zhuǎn)、支取現(xiàn)金。

直到有一天，丘某發(fā)現(xiàn)自己用來(lái)炒幣的銀行賬戶陸續(xù)被司法凍結(jié)了，原來(lái)，高價(jià)收幣的買(mǎi)家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，而用來(lái)收幣的錢(qián)款則是他們剛剛騙得的贓款。

“賣(mài)方在虛擬幣交易平合上出售虛擬貨幣，買(mǎi)方支付人民幣用于購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣，而實(shí)際上買(mǎi)方的賬戶就是電信詐騙分子控制的賬戶，賣(mài)方用銀行賬戶收取贓款后再進(jìn)行拆分、取款后，再將現(xiàn)金交給上家，收取虛擬貨幣，循環(huán)往復(fù)，洗白贓款?！比挝∥≌f(shuō)。

詐騙分子為逃避公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)措施，往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移方式。

據(jù)記者了解，除了通過(guò)境內(nèi)“水房”（洗錢(qián)團(tuán)伙）實(shí)施轉(zhuǎn)移以及“跑分平臺(tái)”拆分交易進(jìn)行轉(zhuǎn)移之外，詐騙分子也通過(guò)購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金，這種方式查控難度更大。

“虛擬貨幣一是匿名，二是去中心化，能實(shí)現(xiàn)快速、大額的向境外轉(zhuǎn)移資金。而且利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的時(shí)候，大額資金也會(huì)被打散，犯罪團(tuán)伙內(nèi)部人員分工負(fù)責(zé)不同種類(lèi)的虛擬貨幣的資金轉(zhuǎn)移?！北本┦腥嗣駲z察院檢察官王姝坦言，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的犯罪取證難度更大。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有組織、產(chǎn)業(yè)化特征愈加凸顯。“買(mǎi)賣(mài)公民信息、開(kāi)發(fā)技術(shù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)引流推廣、轉(zhuǎn)移資金洗錢(qián)等實(shí)施詐騙各個(gè)環(huán)節(jié)相互銜接，與網(wǎng)絡(luò)賭博、組織偷渡、綁架勒索、裸聊敲詐等犯罪相互交織，組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯?！惫膊啃虃删执驌粜滦途W(wǎng)絡(luò)犯罪指導(dǎo)處副處長(zhǎng)胡志偉表示。